比飓风更心塞的是，房屋没保险丨谈谈房屋保险的五个误区

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这次的哈维飓风登陆美国，对墨西哥湾沿岸尤其是休斯顿地区带来了大量的降雨。



飓风和洪水同时来袭，城市被淹没，居民被迫转移。相信大家已经看到了很多相关的图片。



相比现在的洪灾而言，很多居民还要面临灾后的重建，其中房屋的重建和维修将是一个更大的打击。保险专家表示，此次"哈维"所到之处，只有一小部分的房主购买了洪水保险。这就意味着，未购置保险的房主在灾后，需要支付大量的资金，或者是举债来修复被淹没的地下室，浸泡的家具和被水淹的墙壁。甚至，有的人将不得不出售房屋。



美国消费者联合会保险总监表示，看着那些乘船被撤离的当地居民，估计他们在船上，正在悔恨为什么没有买洪水保险。



据估计，10位房主中，可能只有2位购买了相关保险。



此次遭遇洪灾的地区，很多居民平时一直在抱怨，房屋保险太贵了。所以，休斯顿地区虽然是最易遭受洪灾地区，但是由于洪水保险不是强制的，所以很多房主都没有购买。



下面我们就来看看房屋保险中，最常见的五个误区：

误区一：买保险，选择便宜的

很多人更关心支付的保费，而不是保险可以cover的金额。所以在做出购买决定时，往往选择了最便宜的。其实廉价的保险并不意味着是某家保险机构降低了成本，而是因为保险覆盖的范围变少，或者是其他条款上有所不同。



误区二：低估房屋价值
专家表示，最常见的房屋保险的错误之一就是，投保时没有购买足够的保险来cover你的房屋。



根据保险公司MSB的调查，全美有超过三分之二的房主没有得到足够的保险cover，平均低估到了18%。也就是说如果房屋价值20万美元，但是投保的金额只有3万6.
这在房价高，重建成本高的地区，情况更为严重。之前加州2007野火中受损失的家庭，有75%的业主最后获得的赔偿不超过24万。
许多房主购买保险时，是按照贷款的金额购买。但是房屋的价值实际是高于贷款金额，而且随着时间的推移，重建同样的房屋的成本更高。当遇到飓风等广泛的灾害时，重建需求旺盛，材料和劳动力成本更会增加。



专家建议，房主需计算重建房屋所需费用，被确保保险的金额。

误区三：不需要购置洪水保险

洪灾保险不是标准的房主保险项目，所以即使不购置洪灾保险也不影响银行贷款。但是专家提醒，还是需要留意。例如飓风Snady和Irene就曾造成了内陆洪灾。



National Flood Insurance Program的网站FloodSmart.gov，可以查询到房屋所在地的洪灾风险水平。而这个保险有30天的等待期，所以不能等到洪灾即将到来后，再购买。



注意，大多数地区房屋通用保险也不包含地震险。大家可以根据实际情况与你的房屋保险公司探讨。

误区四：低估个人财产

专家建议房主对财产和贵重物品，按照替代价值进行盘点。大多数的房屋保险，对于这类物品都有个理赔上限。如果您的物品超过1500美金，建议与保险公司协商。



误区五：房屋保险不包含除霉或污水处理的范围
很多房屋保险不包含霉菌，污水造成的损坏，修复，或者是有一定的理赔限制。而往往这些问题处理起来的成本很高。



建议根据房屋年龄，位置，湿度水平，确认您的房屋是否需要购置此类保险。

以上提到的是针对于，您居住在所拥有的房产里。如果是您的房产用于出租，或是其他情况。保险的政策会有不同，建议大家还是根据实际情况咨询房屋保险公司。



感觉比飓风更心塞的就是，洪水退去后，开始修房子，然后发现钱不够了。希望此次洪灾中，受灾的居民一切安好。




文章转自微信公众号：北美湾区天天汇